Fourmi a écritJe viens d'aller lire sur le sujet, ça m'intriguait!
Ce dont vous parlez, c'est un prêt RAP alors que moi je parlais d'un prêt REER. Le prêt RAP permet effectivement d'utiliser le retour d'impôt et de rembourser la caisse à même le RAP, alors que pour le prêt REER, il faut rembourser à la banque ce prêt REER à tous les mois (les REER permettant l'économie d'impôt et pouvant ensuite être rappés ou non). Tk, ça semble vraiment pas avantageux un prêt REER comme tu parlais plus haut Et je comprends aisément que bien des gens qui font cela, se retrouvent ensuite avec un lourd fardeau financier sur les bras et qu'ils éprouvent de la difficulté à joindre les deux bouts.
C'est déjà hyper $$$ d'acheter une maison, y'a tellement de dépenses prévues et imprévues... s'il faut en plus ajouter un deuxième prêt par dessus... ouf !
Les taux d'interet (hypothe) vont remonter.J'ai tel a la Banque...
Pour me suivre en photos --- https://instagram.com/marie_strophe" onclick="window.open(this.href);return false;
Fourmi a écrit
Je suis en effet un peu maniaque mais j'assume! Reste que nous allons tout de même sauver 85000$ d'intérêts, je préfère l'avoir dans mon compte que de le voir engraisser la banque! Disons que je ne porte pas les banques dans mon coeur...
Je trouve que vous avez vraiment bien fait .. Wow, 85000$ d'intérêts ..
Pour le reste du topic, je lis et re-lis .. Et je comprends rien, chui presque contente de ne pas avoir de maison à m'acheter
Je trouve ça intéressant par contre !
Je suis en effet un peu maniaque mais j'assume! Reste que nous allons tout de même sauver 85000$ d'intérêts, je préfère l'avoir dans mon compte que de le voir engraisser la banque! Disons que je ne porte pas les banques dans mon coeur...
Je trouve que vous avez vraiment bien fait .. Wow, 85000$ d'intérêts ..
Pour le reste du topic, je lis et re-lis .. Et je comprends rien, chui presque contente de ne pas avoir de maison à m'acheter
Je trouve ça intéressant par contre !
Because they don't have a voice, you'll never stop hearing mine.
Great minds discuss ideas. Average minds discuss events. Small minds discuss people. - Eleanor Roosevelt
Great minds discuss ideas. Average minds discuss events. Small minds discuss people. - Eleanor Roosevelt
Fourmi a écritJe viens d'aller lire sur le sujet, ça m'intriguait!
Ce dont vous parlez, c'est un prêt RAP alors que moi je parlais d'un prêt REER. Le prêt RAP permet effectivement d'utiliser le retour d'impôt et de rembourser la caisse à même le RAP, alors que pour le prêt REER, il faut rembourser à la banque ce prêt REER à tous les mois (les REER permettant l'économie d'impôt et pouvant ensuite être rappés ou non).
C'est donc 2 choses différentes... mais qu'est-ce qui sera aboli? le RAP?
Ce dont vous parlez, c'est un prêt RAP alors que moi je parlais d'un prêt REER. Le prêt RAP permet effectivement d'utiliser le retour d'impôt et de rembourser la caisse à même le RAP, alors que pour le prêt REER, il faut rembourser à la banque ce prêt REER à tous les mois (les REER permettant l'économie d'impôt et pouvant ensuite être rappés ou non).
C'est donc 2 choses différentes... mais qu'est-ce qui sera aboli? le RAP?
Some people deserve to be hi-fived.... in the face.... with a chair!
Fourmi a écrit
Pas le RAP pour sûr! Car le RAP c'est aussi pour les gens qui possèdent déjà les sous dans leur REER donc pas de problèmes pour eux. Ils veulent éviter que des gens sans aucune économie puissent tout de même acheter une maison... Je vais tenter de trouver la réponse et je te reviens là-dessus!
Mais en bout de ligne, ça revient au même non? Les gens qui ont déja des REER peuvent les retirer et utiliser cet argent comme comptant pour une maison, mais ils doivent "rembourser" leur REER en 15 ans?
Même chose pour moi qui n'a pas de REER, mais qui va emprunter une somme quelconque pour 90 jours pour acheter des REER... je devrai remettre les REER sur 15 ans. Comme je ne paye que les intérêt sur le prêt (pour le 90 jours) soit environ 250$ comme dit Beppo, ce n'est pas un fardeau financier supplémentaire vraiment...
Dans le fond, c'est juste pour "l'habitude" d'économiser...
Pas le RAP pour sûr! Car le RAP c'est aussi pour les gens qui possèdent déjà les sous dans leur REER donc pas de problèmes pour eux. Ils veulent éviter que des gens sans aucune économie puissent tout de même acheter une maison... Je vais tenter de trouver la réponse et je te reviens là-dessus!
Mais en bout de ligne, ça revient au même non? Les gens qui ont déja des REER peuvent les retirer et utiliser cet argent comme comptant pour une maison, mais ils doivent "rembourser" leur REER en 15 ans?
Même chose pour moi qui n'a pas de REER, mais qui va emprunter une somme quelconque pour 90 jours pour acheter des REER... je devrai remettre les REER sur 15 ans. Comme je ne paye que les intérêt sur le prêt (pour le 90 jours) soit environ 250$ comme dit Beppo, ce n'est pas un fardeau financier supplémentaire vraiment...
Dans le fond, c'est juste pour "l'habitude" d'économiser...
Some people deserve to be hi-fived.... in the face.... with a chair!
Jadomo a écrit
C'est donc 2 choses différentes... mais qu'est-ce qui sera aboli? le RAP?
Pas le RAP pour sûr! Car le RAP c'est aussi pour les gens qui possèdent déjà les sous dans leur REER donc pas de problèmes pour eux. Ils veulent éviter que des gens sans aucune économie puissent tout de même acheter une maison... Je vais tenter de trouver la réponse et je te reviens là-dessus!
C'est donc 2 choses différentes... mais qu'est-ce qui sera aboli? le RAP?
Pas le RAP pour sûr! Car le RAP c'est aussi pour les gens qui possèdent déjà les sous dans leur REER donc pas de problèmes pour eux. Ils veulent éviter que des gens sans aucune économie puissent tout de même acheter une maison... Je vais tenter de trouver la réponse et je te reviens là-dessus!
J'ai trouvé cet article mais il n'entre pas dans les détails... Voici l'article:
Ottawa, le 9 juillet 2008
2008-051
Le gouvernement du Canada prend des mesures pour protéger et renforcer le marché canadien du logement
Document connexe :
Document d'information
--------------------------------------------------------------------------------
Le gouvernement du Canada a annoncé aujourd'hui un ajustement des règles s'appliquant aux hypothèques garanties par le gouvernement, en vue de protéger et de renforcer le marché canadien du logement. Les nouvelles mesures comprennent ce qui suit :
fixer à 35 ans la période maximale d'amortissement des nouveaux prêts hypothécaires;
exiger une mise de fonds minimale de 5 % pour les nouveaux prêts hypothécaires;
établir une exigence uniforme relativement à la cote de crédit minimale;
adopter de nouvelles normes sur la documentation des prêts.
Cette annonce témoigne de l'approche responsable et mesurée suivie par le gouvernement pour veiller à ce que le marché canadien du logement demeure solide et pour réduire le risque que le Canada vive une bulle immobilière semblable à celle qui s'est produite aux États-Unis.
Les nouvelles limites devraient entrer en vigueur le 15 octobre 2008. Ainsi, les prêts hypothécaires déjà préautorisés et assortis du délai habituel de 90 jours pourront être accordés ou venir à échéance. En outre, certaines exceptions à ces règles devraient être permises après le 15 octobre. Le gouvernement collaborera étroitement avec tous les intervenants pour veiller à ce que ces mesures soient mises en ouvre efficacement et en temps voulu.
Puisque les mesures ne visent que les nouvelles hypothèques bénéficiant de la garantie du gouvernement, les Canadiennes et les Canadiens qui détiennent déjà une hypothèque ne sont pas touchés par la présente annonce.
Les mesures annoncées aujourd'hui raffermiront davantage le marché canadien du logement. Selon le Fonds monétaire international, la hausse des prix des maisons au Canada est attribuable à la solidité des facteurs fondamentaux de l'économie comme le bas niveau des taux d'intérêt, la croissance des revenus et l'augmentation de la population. Dans un rapport récent, Statistique Canada a indiqué que le taux d'accession à la propriété a atteint des niveaux records, plus des deux tiers des Canadiennes et des Canadiens étant propriétaires de leur résidence. --Message edité par fourmi le 2008-09-30 11:22:03--
Ottawa, le 9 juillet 2008
2008-051
Le gouvernement du Canada prend des mesures pour protéger et renforcer le marché canadien du logement
Document connexe :
Document d'information
--------------------------------------------------------------------------------
Le gouvernement du Canada a annoncé aujourd'hui un ajustement des règles s'appliquant aux hypothèques garanties par le gouvernement, en vue de protéger et de renforcer le marché canadien du logement. Les nouvelles mesures comprennent ce qui suit :
fixer à 35 ans la période maximale d'amortissement des nouveaux prêts hypothécaires;
exiger une mise de fonds minimale de 5 % pour les nouveaux prêts hypothécaires;
établir une exigence uniforme relativement à la cote de crédit minimale;
adopter de nouvelles normes sur la documentation des prêts.
Cette annonce témoigne de l'approche responsable et mesurée suivie par le gouvernement pour veiller à ce que le marché canadien du logement demeure solide et pour réduire le risque que le Canada vive une bulle immobilière semblable à celle qui s'est produite aux États-Unis.
Les nouvelles limites devraient entrer en vigueur le 15 octobre 2008. Ainsi, les prêts hypothécaires déjà préautorisés et assortis du délai habituel de 90 jours pourront être accordés ou venir à échéance. En outre, certaines exceptions à ces règles devraient être permises après le 15 octobre. Le gouvernement collaborera étroitement avec tous les intervenants pour veiller à ce que ces mesures soient mises en ouvre efficacement et en temps voulu.
Puisque les mesures ne visent que les nouvelles hypothèques bénéficiant de la garantie du gouvernement, les Canadiennes et les Canadiens qui détiennent déjà une hypothèque ne sont pas touchés par la présente annonce.
Les mesures annoncées aujourd'hui raffermiront davantage le marché canadien du logement. Selon le Fonds monétaire international, la hausse des prix des maisons au Canada est attribuable à la solidité des facteurs fondamentaux de l'économie comme le bas niveau des taux d'intérêt, la croissance des revenus et l'augmentation de la population. Dans un rapport récent, Statistique Canada a indiqué que le taux d'accession à la propriété a atteint des niveaux records, plus des deux tiers des Canadiennes et des Canadiens étant propriétaires de leur résidence. --Message edité par fourmi le 2008-09-30 11:22:03--
Jadomo a écrit
Mais en bout de ligne, ça revient au même non? Les gens qui ont déja des REER peuvent les retirer et utiliser cet argent comme comptant pour une maison, mais ils doivent "rembourser" leur REER en 15 ans?
Même chose pour moi qui n'a pas de REER, mais qui va emprunter une somme quelconque pour 90 jours pour acheter des REER... je devrai remettre les REER sur 15 ans. Comme je ne paye que les intérêt sur le prêt (pour le 90 jours) soit environ 250$ comme dit Beppo, ce n'est pas un fardeau financier supplémentaire vraiment...
Dans le fond, c'est juste pour "l'habitude" d'économiser...
Ton hypothèque sera cependant plus élevée que si tu avais eu l'argent avant (20000$ de plus si tu empruntes 20000 pour deREER). Tu vas donc payer plus d'intérêts en bout de ligne sur ton prêt hypothécaire.
Si tu paies ta maison 100000$ et que tu fais un prêt pour rapper, tu devras rembourser 100000 et les intérêts. Si tu avais déjà le 20000 dans tes propres REER, ton hypothèque sera de 80000 plus intérêts et tu la paieras sans doute plus vite, donc encore moins d'intérêts. --Message edité par fourmi le 2008-09-30 11:22:52--
Mais en bout de ligne, ça revient au même non? Les gens qui ont déja des REER peuvent les retirer et utiliser cet argent comme comptant pour une maison, mais ils doivent "rembourser" leur REER en 15 ans?
Même chose pour moi qui n'a pas de REER, mais qui va emprunter une somme quelconque pour 90 jours pour acheter des REER... je devrai remettre les REER sur 15 ans. Comme je ne paye que les intérêt sur le prêt (pour le 90 jours) soit environ 250$ comme dit Beppo, ce n'est pas un fardeau financier supplémentaire vraiment...
Dans le fond, c'est juste pour "l'habitude" d'économiser...
Ton hypothèque sera cependant plus élevée que si tu avais eu l'argent avant (20000$ de plus si tu empruntes 20000 pour deREER). Tu vas donc payer plus d'intérêts en bout de ligne sur ton prêt hypothécaire.
Si tu paies ta maison 100000$ et que tu fais un prêt pour rapper, tu devras rembourser 100000 et les intérêts. Si tu avais déjà le 20000 dans tes propres REER, ton hypothèque sera de 80000 plus intérêts et tu la paieras sans doute plus vite, donc encore moins d'intérêts. --Message edité par fourmi le 2008-09-30 11:22:52--
Fourmi a écrit
Ton hypothèque sera cependant plus élevée que si tu avais eu l'argent avant (20000$ de plus si tu empruntes 20000 pour deREER). Tu vas donc payer plus d'intérêts en bout de ligne sur ton prêt hypothécaire.
Si tu paies ta maison 100000$ et que tu fais un prêt pour rapper, tu devras rembourser 100000 et les intérêts. Si tu avais déjà le 20000 dans tes propres REER, ton hypothèque sera de 80000 plus intérêts et tu la paieras sans doute plus vite, donc encore moins d'intérêts.
Ah ok! Je comprends! Dans le fond, tout est dans le montant d'intérêts à rembourser et la durée du prêt hypothécaire dans le fond.
Ton hypothèque sera cependant plus élevée que si tu avais eu l'argent avant (20000$ de plus si tu empruntes 20000 pour deREER). Tu vas donc payer plus d'intérêts en bout de ligne sur ton prêt hypothécaire.
Si tu paies ta maison 100000$ et que tu fais un prêt pour rapper, tu devras rembourser 100000 et les intérêts. Si tu avais déjà le 20000 dans tes propres REER, ton hypothèque sera de 80000 plus intérêts et tu la paieras sans doute plus vite, donc encore moins d'intérêts.
Ah ok! Je comprends! Dans le fond, tout est dans le montant d'intérêts à rembourser et la durée du prêt hypothécaire dans le fond.
Some people deserve to be hi-fived.... in the face.... with a chair!
Jadomo a écrit
Ah ok! Je comprends! Dans le fond, tout est dans le montant d'intérêts à rembourser et la durée du prêt hypothécaire dans le fond.
En gros! En empruntant pour des REER, tu dois les rembourser à même ton hypothèque donc en bout de ligne tu auras payé plus d'intérêt.
Et souvent, les banques offraient une remise en argent lorsque les gens contractaient une hypothèque avec elles. Cette remise servait de mise de fonds mais les banques se rattrappaient avec des taux hypothécaires plus élevés. Cette pratique ne sera clairement plus permise! Pour ce qui est des prêts RAP, ça devrait être moins problématique. Mais le mieux lorsqu'on prévoit acheter dans qq années c'est de mettre de l'argent de côté dans des REER afin de puiser dans les siens et en emprunter le moins possible à la banque (d'autant plus que tu obtiens des retours d'impôts chaque année qui peuvent être réinvestis dans un REER). Comme tu as commencé à faire finalement!
Ah ok! Je comprends! Dans le fond, tout est dans le montant d'intérêts à rembourser et la durée du prêt hypothécaire dans le fond.
En gros! En empruntant pour des REER, tu dois les rembourser à même ton hypothèque donc en bout de ligne tu auras payé plus d'intérêt.
Et souvent, les banques offraient une remise en argent lorsque les gens contractaient une hypothèque avec elles. Cette remise servait de mise de fonds mais les banques se rattrappaient avec des taux hypothécaires plus élevés. Cette pratique ne sera clairement plus permise! Pour ce qui est des prêts RAP, ça devrait être moins problématique. Mais le mieux lorsqu'on prévoit acheter dans qq années c'est de mettre de l'argent de côté dans des REER afin de puiser dans les siens et en emprunter le moins possible à la banque (d'autant plus que tu obtiens des retours d'impôts chaque année qui peuvent être réinvestis dans un REER). Comme tu as commencé à faire finalement!
Fourmi a écrit
En gros! En empruntant pour des REER, tu dois les rembourser à même ton hypothèque donc en bout de ligne tu auras payé plus d'intérêt.
Et souvent, les banques offraient une remise en argent lorsque les gens contractaient une hypothèque avec elles. Cette remise servait de mise de fonds mais les banques se rattrappaient avec des taux hypothécaires plus élevés. Cette pratique ne sera clairement plus permise! Pour ce qui est des prêts RAP, ça devrait être moins problématique. Mais le mieux lorsqu'on prévoit acheter dans qq années c'est de mettre de l'argent de côté dans des REER afin de puiser dans les siens et en emprunter le moins possible à la banque (d'autant plus que tu obtiens des retours d'impôts chaque année qui peuvent être réinvestis dans un REER). Comme tu as commencé à faire finalement!
Je vais voir avec mon chum si il ne vaudrait pas mieux qu'on retire nos placements pour acheter des REER finalement, puisque de toute façon, le but ultime de nos placements sont en vue d,une maison de toute façon. Faudrait qu'il s'informe avec son conseiller si on ne serait pas trop pénalisés versus la déduction d'impots pour les REER.
*Jadomo incapable de gérer 10$ mais qui a un chum pas mal plus wise qu'elle *
En gros! En empruntant pour des REER, tu dois les rembourser à même ton hypothèque donc en bout de ligne tu auras payé plus d'intérêt.
Et souvent, les banques offraient une remise en argent lorsque les gens contractaient une hypothèque avec elles. Cette remise servait de mise de fonds mais les banques se rattrappaient avec des taux hypothécaires plus élevés. Cette pratique ne sera clairement plus permise! Pour ce qui est des prêts RAP, ça devrait être moins problématique. Mais le mieux lorsqu'on prévoit acheter dans qq années c'est de mettre de l'argent de côté dans des REER afin de puiser dans les siens et en emprunter le moins possible à la banque (d'autant plus que tu obtiens des retours d'impôts chaque année qui peuvent être réinvestis dans un REER). Comme tu as commencé à faire finalement!
Je vais voir avec mon chum si il ne vaudrait pas mieux qu'on retire nos placements pour acheter des REER finalement, puisque de toute façon, le but ultime de nos placements sont en vue d,une maison de toute façon. Faudrait qu'il s'informe avec son conseiller si on ne serait pas trop pénalisés versus la déduction d'impots pour les REER.
*Jadomo incapable de gérer 10$ mais qui a un chum pas mal plus wise qu'elle *
Some people deserve to be hi-fived.... in the face.... with a chair!
Jadomo a écrit
Je vais voir avec mon chum si il ne vaudrait pas mieux qu'on retire nos placements pour acheter des REER finalement, puisque de toute façon, le but ultime de nos placements sont en vue d,une maison de toute façon. Faudrait qu'il s'informe avec son conseiller si on ne serait pas trop pénalisés versus la déduction d'impots pour les REER.
*Jadomo incapable de gérer 10$ mais qui a un chum pas mal plus wise qu'elle *
Si le but ultime c'est l'achat d'une maison, laisses faire les réers... L'argent "cash" que tu mets sur une maison tu n'as pas besoin de te la rembourser... --Message edité par Acrux le 2008-09-30 14:01:06--
Je vais voir avec mon chum si il ne vaudrait pas mieux qu'on retire nos placements pour acheter des REER finalement, puisque de toute façon, le but ultime de nos placements sont en vue d,une maison de toute façon. Faudrait qu'il s'informe avec son conseiller si on ne serait pas trop pénalisés versus la déduction d'impots pour les REER.
*Jadomo incapable de gérer 10$ mais qui a un chum pas mal plus wise qu'elle *
Si le but ultime c'est l'achat d'une maison, laisses faire les réers... L'argent "cash" que tu mets sur une maison tu n'as pas besoin de te la rembourser... --Message edité par Acrux le 2008-09-30 14:01:06--
Acrux a écrit Si le but ultime c'est l'achat d'une maison, laisses faire les réers... L'argent "cash" que tu mets sur une maison tu n'as pas besoin de te la rembourser...
Aie c'est vrai ça! J'y avais pas pensé. Quand on est prêts on retire les placements et basta!
Merci
Aie c'est vrai ça! J'y avais pas pensé. Quand on est prêts on retire les placements et basta!
Merci
Some people deserve to be hi-fived.... in the face.... with a chair!
Acrux a écrit Si le but ultime c'est l'achat d'une maison, laisses faire les réers... L'argent "cash" que tu mets sur une maison tu n'as pas besoin de te la rembourser...
Mais en les prenant en REER, elle peut obtenir un retour d'impôts en plus, qu'elle pourra ajouter à sa mise de fonds. Jadomo, va falloir que tu jases à ton Monsieur!
Mais en les prenant en REER, elle peut obtenir un retour d'impôts en plus, qu'elle pourra ajouter à sa mise de fonds. Jadomo, va falloir que tu jases à ton Monsieur!
Fourmi a écrit
Mais en les prenant en REER, elle peut obtenir un retour d'impôts en plus, qu'elle pourra ajouter à sa mise de fonds. Jadomo, va falloir que tu jases à ton Monsieur! C'est sur, mais moi j'ai un seul calcul en tête :
Si j'ai aujourd'hui 20000$ cash et que j'achète une maison de 200 000$
Si je donne 20000$ cash il me reste une dette de 180000$
Si je le RAP il me reste une dette de 200000$ :P
Si le 20000$ on l'a aujourd'hui et qu'on prévoit acheter bientôt, je crois sincèrement que le mieux c'est de le garde en cash.
Mais si on commence à investir et qu'on ne prévois pas s'acheter de maison à court terme, le mieux c'est d'investir et dans un reer pour sauver de l'impôt, et en cash... Enfin, si je me fixe comme but d'acheter une maison un jour ça me sert à rien d'avoir plus de 20000$ de réer non?
Mais en les prenant en REER, elle peut obtenir un retour d'impôts en plus, qu'elle pourra ajouter à sa mise de fonds. Jadomo, va falloir que tu jases à ton Monsieur! C'est sur, mais moi j'ai un seul calcul en tête :
Si j'ai aujourd'hui 20000$ cash et que j'achète une maison de 200 000$
Si je donne 20000$ cash il me reste une dette de 180000$
Si je le RAP il me reste une dette de 200000$ :P
Si le 20000$ on l'a aujourd'hui et qu'on prévoit acheter bientôt, je crois sincèrement que le mieux c'est de le garde en cash.
Mais si on commence à investir et qu'on ne prévois pas s'acheter de maison à court terme, le mieux c'est d'investir et dans un reer pour sauver de l'impôt, et en cash... Enfin, si je me fixe comme but d'acheter une maison un jour ça me sert à rien d'avoir plus de 20000$ de réer non?
Acrux a écrit C'est sur, mais moi j'ai un seul calcul en tête :
Si j'ai aujourd'hui 20000$ cash et que j'achète une maison de 200 000$
Si je donne 20000$ cash il me reste une dette de 180000$
Si je le RAP il me reste une dette de 200000$ :P
Si le 20000$ on l'a aujourd'hui et qu'on prévoit acheter bientôt, je crois sincèrement que le mieux c'est de le garde en cash.
Mais si on commence à investir et qu'on ne prévois pas s'acheter de maison à court terme, le mieux c'est d'investir et dans un reer pour sauver de l'impôt, et en cash... Enfin, si je me fixe comme but d'acheter une maison un jour ça me sert à rien d'avoir plus de 20000$ de réer non?
Tu ne peux rapper que 20000$ de toute façon. Mais si tu n'as pas 20000$ de REER, ça peut être avantageux d'utiliser des placements (que tu sortirais de toute façon les utiliser comme mis de fonds). Tu obtiens un retour d'impôts de quelques milliers de dollars, que tu peux utiliser comme mise de fonds, en plus de rapper. Comme ta mise de fonds sera plus élevée, tu paieras en bout de ligne moins d'intérêt! Et bien que tu doivres rembourser tes REER, l'avantage c'est que tu ne paies pas d'intérêt sur ce 20000$.
Par exemple, si tu as une mise de fonds de disons 10000$ (montant des placements), il te reste 90000$ à payer à la banque, plus les intérêts (et tu en paies une beurrée les premières années). Si tu prends ce 10000$ en REER et que tu utilises en plus le retour d'impôt (disons de 5000$) comme mise de fonds, ton hypothèque est de 85000$. Donc tu paies moins d'intérêt en bout de ligne. Tu rembourses ton REER mais sans intérêt,en plus d'avoir un délai de 2 ans avant de commencer les remboursements.
Bref, y'a plusieurs options, reste à avoir avec laquelle Jadomo et son homme seront le plus à l'aise!
Si j'ai aujourd'hui 20000$ cash et que j'achète une maison de 200 000$
Si je donne 20000$ cash il me reste une dette de 180000$
Si je le RAP il me reste une dette de 200000$ :P
Si le 20000$ on l'a aujourd'hui et qu'on prévoit acheter bientôt, je crois sincèrement que le mieux c'est de le garde en cash.
Mais si on commence à investir et qu'on ne prévois pas s'acheter de maison à court terme, le mieux c'est d'investir et dans un reer pour sauver de l'impôt, et en cash... Enfin, si je me fixe comme but d'acheter une maison un jour ça me sert à rien d'avoir plus de 20000$ de réer non?
Tu ne peux rapper que 20000$ de toute façon. Mais si tu n'as pas 20000$ de REER, ça peut être avantageux d'utiliser des placements (que tu sortirais de toute façon les utiliser comme mis de fonds). Tu obtiens un retour d'impôts de quelques milliers de dollars, que tu peux utiliser comme mise de fonds, en plus de rapper. Comme ta mise de fonds sera plus élevée, tu paieras en bout de ligne moins d'intérêt! Et bien que tu doivres rembourser tes REER, l'avantage c'est que tu ne paies pas d'intérêt sur ce 20000$.
Par exemple, si tu as une mise de fonds de disons 10000$ (montant des placements), il te reste 90000$ à payer à la banque, plus les intérêts (et tu en paies une beurrée les premières années). Si tu prends ce 10000$ en REER et que tu utilises en plus le retour d'impôt (disons de 5000$) comme mise de fonds, ton hypothèque est de 85000$. Donc tu paies moins d'intérêt en bout de ligne. Tu rembourses ton REER mais sans intérêt,en plus d'avoir un délai de 2 ans avant de commencer les remboursements.
Bref, y'a plusieurs options, reste à avoir avec laquelle Jadomo et son homme seront le plus à l'aise!
Spirullette a écrit
Tu as une dette de 180 000 avec intérêts et une de 20 000$ sans intérêt à te rembourser en 15 ans. Techniquement le taux d'intérêt d'une hypothèque est plus élevé que celui que tu pourrais faire avec ton 20 000$ placé. Tu es donc gagnant... Et je ne compte pas le retour d'impôt sur les REER qui font en sorte que c,est plus que rentable!
J'aurais dû attendre de lire ta réponse avant de répondre, j'aurais seulement eu à te citer et faire un !
Tu as une dette de 180 000 avec intérêts et une de 20 000$ sans intérêt à te rembourser en 15 ans. Techniquement le taux d'intérêt d'une hypothèque est plus élevé que celui que tu pourrais faire avec ton 20 000$ placé. Tu es donc gagnant... Et je ne compte pas le retour d'impôt sur les REER qui font en sorte que c,est plus que rentable!
J'aurais dû attendre de lire ta réponse avant de répondre, j'aurais seulement eu à te citer et faire un !
-
Spirullette
- Immortel du Domaine
- Messages : 14815
- Inscription : ven. avr. 04, 2003 1:00 am
Acrux a écrit C'est sur, mais moi j'ai un seul calcul en tête :
Si j'ai aujourd'hui 20000$ cash et que j'achète une maison de 200 000$
Si je donne 20000$ cash il me reste une dette de 180000$
Si je le RAP il me reste une dette de 200000$ :P
Si le 20000$ on l'a aujourd'hui et qu'on prévoit acheter bientôt, je crois sincèrement que le mieux c'est de le garde en cash.
Mais si on commence à investir et qu'on ne prévois pas s'acheter de maison à court terme, le mieux c'est d'investir et dans un reer pour sauver de l'impôt, et en cash... Enfin, si je me fixe comme but d'acheter une maison un jour ça me sert à rien d'avoir plus de 20000$ de réer non?
Tu as une dette de 180 000 avec intérêts et une de 20 000$ sans intérêt à te rembourser en 15 ans. Techniquement le taux d'intérêt d'une hypothèque est plus élevé que celui que tu pourrais faire avec ton 20 000$ placé. Tu es donc gagnant... Et je ne compte pas le retour d'impôt sur les REER qui font en sorte que c,est plus que rentable!
Si j'ai aujourd'hui 20000$ cash et que j'achète une maison de 200 000$
Si je donne 20000$ cash il me reste une dette de 180000$
Si je le RAP il me reste une dette de 200000$ :P
Si le 20000$ on l'a aujourd'hui et qu'on prévoit acheter bientôt, je crois sincèrement que le mieux c'est de le garde en cash.
Mais si on commence à investir et qu'on ne prévois pas s'acheter de maison à court terme, le mieux c'est d'investir et dans un reer pour sauver de l'impôt, et en cash... Enfin, si je me fixe comme but d'acheter une maison un jour ça me sert à rien d'avoir plus de 20000$ de réer non?
Tu as une dette de 180 000 avec intérêts et une de 20 000$ sans intérêt à te rembourser en 15 ans. Techniquement le taux d'intérêt d'une hypothèque est plus élevé que celui que tu pourrais faire avec ton 20 000$ placé. Tu es donc gagnant... Et je ne compte pas le retour d'impôt sur les REER qui font en sorte que c,est plus que rentable!
-
Spirullette
- Immortel du Domaine
- Messages : 14815
- Inscription : ven. avr. 04, 2003 1:00 am
NetRoll a écritSi tu prend ton placement et le place dans des REED comme celui de la FTQ...
20 000$ peut devenir 33 000$ de mise de fond.
Si tu achète la maison en couple, chaque personne a droit de rapper... pour un potentiel de 20 000$ chaque.
Le hic, c'est que les REER des fonds de travailleurs ne peuvent être rappés qu'en dernier recours... Donc si tu as disons 30000 de REER dont 10000$ de la FTQ, tu est obligé de rapper les autres REER. Par contre, tu obtiendras tout de même un plus grand retour d'impôts que tu pourras utiliser comme mise de fonds.
Il me semble par ailleurs avoir lu que ce type de REER n'était pas avantageux pour les gens qui n'envisageaient pas une retraite à court terme, mais je ne me souviens plus pourquoi!
20 000$ peut devenir 33 000$ de mise de fond.
Si tu achète la maison en couple, chaque personne a droit de rapper... pour un potentiel de 20 000$ chaque.
Le hic, c'est que les REER des fonds de travailleurs ne peuvent être rappés qu'en dernier recours... Donc si tu as disons 30000 de REER dont 10000$ de la FTQ, tu est obligé de rapper les autres REER. Par contre, tu obtiendras tout de même un plus grand retour d'impôts que tu pourras utiliser comme mise de fonds.
Il me semble par ailleurs avoir lu que ce type de REER n'était pas avantageux pour les gens qui n'envisageaient pas une retraite à court terme, mais je ne me souviens plus pourquoi!