LE DOMAINE BLEU

Mysterylife  a écrit
Désolée de ne pas être négative dans la vie et d'être plutôt fonceuse Pour avancer faut pas toujours regarder se qui pourrait être pire .




si prévenir les gens contre les abus de l'endettement ou du crédit c'est être négatif, je préfère être un peu plus négative et en avoir plus dans mes poches à la fin...  

Ti-radis  a écrit  


si prévenir les gens contre les abus de l'endettement ou du crédit c'est être négatif, je préfère être un peu plus négative et en avoir plus dans mes poches à la fin...    
C'est que tu vois, j'ai été locataire et j'en avais pas plus, après 15 ans je paies moin qu'un loyer et j'en ai plus dans les poches pour profiter de la vie
C'est plus comme ça que je vois ça la vie
C'est sûre que lorsqu'on commences dans la vie avec des enfants en bas âges, on en arraches plus, mais c'est pareil en étant locataire ou proprio.

Ti-radis  a écritOn discutte pour le plaisir, mais ça me donne le gout vraiment d'en savoir plus  

J'ai des questions, une hypothèque ouverte coute toujours plus chère en % non ? si tu veux racheter des années ou finir plus vite tu peux avoir des pénalités ?  si tu renégocies après 5 par exemple est-ce que le montant en capital sur ton hypothèque 40 ans ne risque pas d'être ridiculement bas ?
Je ne sais pas les chiffres sur 40 ans, mais sur 25 ans, NetRoll avait déjà fait le calcul et il me semble que dans 5 ans, il y aura autour de 15 000 sur le capital (j'espère que je me trompe pas). Alors, sur 40 ans, ça devrait théoriquement être environ la moitié de ça.

Perso. je m'en fout un peu...on me prêterait pas pour 40 ans non plus! .............    
Je trouve ça long et merdouille que ça doit en faire des sous donné à la banque...sont tellement pauvre les banques!  

Par contre, je peux voir l'intérêt pour des jeunes qui veulent accéder à la propriété plus rapidement. Comme la majorité ont des prêts étudiants à rembourser et ont des salaires de début de carrière...leur capacité de paiement est moindre dans les premières années mais peut s'améliorer dans le temps. Donc si c'est un projet à long terme, bah, pourquoi pas, au lieu de payer un loyer. Tout l'équilibre réside dans le fait de savoir où on s'en va, où on veut aller et comment...et d'être réaliste dans son endettement.

L'autre truc que je me demande, on est une des provinces où l'accès à la propriété est tout de même le plus facile...en Ontario, c'est débile le prix du marché...est-ce en prévision d'une moins grande différence entre les marchés?

On n'a pas cette mentalité au Québec de transmettre les propriétés de génération en génération comme les Européens....ça va peut-être venir avec des termes comme ceux-là...Reste qu'investir sur une propriété quand on le peux..et le veux, ça demeure plus avantageux long terme que de rester à loyer.

Mysterylife  a écrit
Désolée de ne pas être négative dans la vie et d'être plutôt fonceuse Pour avancer faut pas toujours regarder se qui pourrait être pire .

Et moi aussi je discutes, je m'obstines pas, je donnes mon point de vue  
Je ne vois pas en quoi ti-radis est négative simplement parce qu'elle ne pense pas comme toi. Perso, je suis absolument contre les hypothèques sur 40 ans (pour les autres... ils feront ce qu'ils veulent, mais pas pour moi), et je suis du genre plutôt fonceuse.

Seulement, je trouve que de nos jours, c'est trop facile de s'endetter. Et je trouve ça tellement triste de voir de jeunes familles tout perdre et se ramasser en faillite. Je trouve ça triste parce que dans bien des cas, ça aurait pu être évité facilement. Comme je l'ai écrit plus haut, dans mon quartier, y'a tellement de grosses cabanes à vendre... parce que les propriétaires sont pris à la gorge. Et lorsqu'ils vendent, ils ne font pas tellement de profit... car bien souvent y'a la pénalité fin de l'hypothèque avant terme et dans bien des cas... ils ne réussisent pas à faire assez d'argent pour payer la maison + les autres suppléments financés sur l'hypothèque (exemple le terrassement, les rénos).

Et le danger sur 40 ans, ce n'est pas les couples qui achèteront ce qu'ils pourraient se permettre en se serrant la ceinture sur 25 ans... et faire le choix d'aller sur 40 ans pour mieux respirer. Mais ceux qui achèteront des grosses cabanes parce que les mensualités sont plus basses et ça peut être tentant en maudit.

mousseline  a écritPerso. je m'en fout un peu...on me prêterait pas pour 40 ans non plus! .............    
Je trouve ça long et merdouille que ça doit en faire des sous donné à la banque...sont tellement pauvre les banques!  

Par contre, je peux voir l'intérêt pour des jeunes qui veulent accéder à la propriété plus rapidement. Comme la majorité ont des prêts étudiants à rembourser et ont des salaires de début de carrière...leur capacité de paiement est moindre dans les premières années mais peut s'améliorer dans le temps. Donc si c'est un projet à long terme, bah, pourquoi pas, au lieu de payer un loyer. Tout l'équilibre réside dans le fait de savoir où on s'en va, où on veut aller et comment...et d'être réaliste dans son endettement.
L'autre truc que je me demande, on est une des provinces où l'accès à la propriété est tout de même le plus facile...en Ontario, c'est débile le prix du marché...est-ce en prévision d'une moins grande différence entre les marchés?

On n'a pas cette mentalité au Québec de transmettre les propriétés de génération en génération comme les Européens....ça va peut-être venir avec des termes comme ceux-là...Reste qu'investir sur une propriété quand on le peux..et le veux, ça demeure plus avantageux long terme que de rester à loyer.
J'adhère  

Strophe  a écrit
Je ne vois pas en quoi ti-radis est négative simplement parce qu'elle ne pense pas comme toi. Perso, je suis absolument contre les hypothèques sur 40 ans (pour les autres... ils feront ce qu'ils veulent, mais pas pour moi), et je suis du genre plutôt fonceuse.

Seulement, je trouve que de nos jours, c'est trop facile de s'endetter. Et je trouve ça tellement triste de voir de jeunes familles tout perdre et se ramasser en faillite. Je trouve ça triste parce que dans bien des cas, ça aurait pu être évité facilement. Comme je l'ai écrit plus haut, dans mon quartier, y'a tellement de grosses cabanes à vendre... parce que les propriétaires sont pris à la gorge. Et lorsqu'ils vendent, ils ne font pas tellement de profit... car bien souvent y'a la pénalité fin de l'hypothèque avant terme et dans bien des cas... ils ne réussisent pas à faire assez d'argent pour payer la maison + les autres suppléments financés sur l'hypothèque (exemple le terrassement, les rénos).

Et le danger sur 40 ans, ce n'est pas les couples qui achèteront ce qu'ils pourraient se permettre en se serrant la ceinture sur 25 ans... et faire le choix d'aller sur 40 ans pour mieux respirer. Mais ceux qui achèteront des grosses cabanes parce que les mensualités sont plus basses et ça peut être tentant en maudit.  voilà tu résumes bien ma pensée  et je voulais justement parler des pénalités sur l'hypothèque.

La Société financière Wells Fargo Canada offre dorénavant au Québec des hypothèques de 40 ans. C'est la seule institution de la province à proposer cet amortissement.

Cette hypothèque n'est pas offerte dans ses 24 bureaux, mais par l'intermédiaire des courtiers hypothécaires. Les bureaux de Wells Fargo au Québec se spécialisent dans le refinancement hypothécaire et les prêts personnels.

Wells Fargo est encore peu connue au Québec mais sa vice-présidente hypothèques HomePlan,Stéphanie D'Itri, promet que les choses vont changer. Fargo a fusionné avec Norwest en 1998, laquelle avait acquis Crédit Trans-Canada, présente au Québec depuis une soixantaine d'années, en 1992. Ce n'est que depuis janvier 2005 que Wells Fargo a déployé sa bannière au Québec.

"Trans-Canada faisait des prêts personnels mais nous avons changé de stratégie, explique Mme D'Itri. Au Canada, plus de 80 % de notre chiffre d'affaires provient maintenant d'hypothèques de premier rang (20 % de prêts personnels), comparativement à moins de 20 % il y a trois ans." La division HomePlan, celle qui fait affaire avec les courtiers hypothécaires, a été mise sur pied en 2003.

Flexibilité et risques

"Wells Fargo est beaucoup plus flexible que les institutions financières traditionnelles", explique Lorraine Trudeau, directrice du centre de prêts du courtier Multi-Prêts Hypothèques. Fargo prend plus de risques, puisqu'elle peut financer des personnes en faillite récente ou des travailleurs autonomes qui ne respectent pas les critères des banques et des caisses. Elle peut financer jusqu'à 100 % de la valeur de la maison, sans assurance. "Nous ne faisons jamais assurer nos prêts, confirme Mme D'Itri. Nous assumons les risques."

Les institutions traditionnelles exigent une assurance (de la Société canadienne d'hypothèques et de logement ou de Genworth Financial) si l'acheteur verse moins de 25 % de la valeur de la maison au comptant. "Ce sont des prêts transitoires que des personnes prennent pour trois ou cinq ans, le temps de se sortir du pétrin, ajoute Mme Trudeau. Mais comme Wells Fargo prend plus de risques, ses taux d'intérêt sont évidemment plus élevés (de 7 à 10 %).[/g]" Wells Fargo exploite 165 succursales au Canada (2 600 employés). En trois ans, elle a triplé son actif au Canada; il atteint 4,5 milliards de dollars (G$). C'est la seule banque aux États-Unis à avoir la cote AAA de Moody's. Son actif de 500 G$ US la place au cinquième rang des banques américaines.

NOS VOISINS DU SUD SONT CRÉATIFS

Les États-Unis sont beaucoup plus innovateurs que nous en matière d'hypothèques. Nous avons demandé à Sébastien Charbonneau, spécialiste des communications d'affaires chez Wells Fargo Financial Corporation Canada, à Mississauga, en Ontario, de faire une recherche sur les produits hypothécaires originaux made in USA. À noter qu'aux États-Unis les propriétaires peuvent déduire de leur revenu les intérêts hypothécaires sur leur résidence, ce qui change la dynamique du marché.

[g]Autre précision, au Canada, il y a le terme, c'est-à-dire le nombre d'années au cours desquelles le taux d'intérêt reste inchangé, généralement de 1 à 5 ans, et la période d'amortissement, soit la durée totale du prêt, généralement 20 ou 25 ans. Aux États-Unis, le terme n'existe pas; le taux d'intérêt s'applique durant la période d'amortissement.

Voici des produits américains qu'on ne trouve pas toujours au Canada : l'hypothèque ajustable : le taux d'intérêt est fixe pendant trois ans et il est ensuite ajusté tous les six mois, en fonction du taux préférentiel. Cet ajustement est limité à la hausse et à la baisse, de sorte que le taux fluctue moins qu'avec une hypothèque à taux variable;

> Le prêt où l'emprunteur ne paie que les intérêts, sans jamais remettre un dollar de capital. Vous achetez une maison 600 000 $ et au bout de 10 ans vous la revendez 1,5 M$. Vous remboursez alors votre prêt de 600 000 $ à la banque et vous réalisez un gain en capital de 900 000 $;

> L'hypothèque dite à amortissement négatif. Vous ne remettez pas un seul dollar de capital et vous ne payez qu'une partie des intérêts. Vous achetez une maison 600 000 $; au bout de 10 ans, le capital à rembourser est monté à 1 M$ mais vous vendez votre maison 1,5 M$. Vous réalisez un gain en capital de 500 000 $;

> L'hypothèque réversible s'adresse aux personnes à la retraite. Pour améliorer votre niveau de vie, votre prêteur hypothécaire vous verse 400 $ par mois, par exemple. Il se paiera en retour lorsque vous vendrez votre maison;

> Certains prêteurs vont accorder une hypothèque correspondant à 125 % de la valeur de la maison;

> L'hypothèque de 50 ans est disponible dans certains États américains depuis plusieurs années.

http://www.lesaffaires.com/fr/Aujourdhu ... 09,810,821

Strophe  a écrit

Bin je suis désolée de t'obstiner mais c'est faux que la plupart le font... je dirais qu'une très faible minorité le font. Et ce pour plein de raisons... En premier lieu parce que le prêteur (les banques ne peuvent prêter plus que la valeur estimée de la maison). Aussi l'entrepreneur peut rarement inclure le terrassement, parce que dans 95% des cas, ce n'est pas lui qui s'occupe de faire ça. Habituellement, le mieux qu'il puisse faire c'est de t'obtenir un bon prix en te référant à des sous-contractants.

J'ai acheté une maison en juin... et mon hypothèque ne comprend ni les frais du notaire, ni les taxes municipales, ni les taxes de bienvenue, ni le terrassement, ni les rénos de mon sous-sol !  

Désolée mais qui ta empêché d'aller vers un constructeur qui fournissait les infra, notaire et tout? je me pose la question parce qu'on a tjrs le choix dans la vie --Message edité par Cindy74 le 2006-08-28 21:46:33--

Strophe  a écrit  Je ne sais pas les chiffres sur 40 ans, mais sur 25 ans, NetRoll avait déjà fait le calcul et il me semble que dans 5 ans, il y aura autour de 15 000 sur le capital (j'espère que je me trompe pas). Alors, sur 40 ans, ça devrait théoriquement être environ la moitié de ça.


Donc tu te sert du 7500$ pour négocier une hypotheque sur 25 ans, je vois pas ce qui a de dramatique mais bon, chacun nos gouts moi je trouve ca positif, je dis bien MOI, parce que ca me concerne directement et que je suis dans la situation actuellement que je dois prendre lhypothque a MON nom pour racheter la maison qui était a mon ex et moi depuis 5 ans donc le 40 ans serait ma porte de sortie pour ne pas perdre ce que j'ai déja investi...c'est sur que quand t'es dans la situation IDÉALE avec un conjoint et que ta pas d'obstacle majeur à avoir une maison tu te garoche pas dans une hypotheque de 40 ans à moins d'être bin bin fou...

Strophe  a écrit

Pour ma part, ce qui me semble le plus problématique, c'est les intérêts. J'ose même pas imaginer a combien la maison te revient au bout de compte

Déjà que sur 25 ans, quand tu fais le calcul ça donne tout un choc.  

Bon pour les intérets qui donne un choc je peut te rassurer en te disant que la maison que nous avons acheté il y a 5 ans à 140 000$ en vaut maintenant le double si je la vend et crois moi que les maisons se vendent comme des ptits pains chauds donc, tu fais 100 000$ en partant déduit le des intérets que ta payé en 5 ans, 10 ans 20 ans si tu la vent plus tard ca devrait te consoler parce qu'une maison n'est pas considéré comme une dette mais un investissement dans le sens que tu perd pas une cenne à la revente tu peux pas faire mieux que d'en faire meme en enlevant les intérets  ;)

Cindy74  a écrit

Désolée mais qui ta empêché d'aller vers un constructeur qui fournissait les infra, notaire et tout? je me pose la question parce qu'on a tjrs le choix dans la vie  

C'est vrai que nous avons toujours le choix de donner 4x 0,25$ ou 1,00$.

Dans le marché de la construction la marge de bénéfice net pour un constructeur est environ la même pour tous. Alors si les infrastructures, notaire et terrassement sont inclus ,la maison ne sera que plus chère. Et si ces fameux frais sont inclus dans le prix avec une hypothèque de 40 ans ils seront encore plus chère étant donné que les villes ne font des emprunts qu'entre 5 et 15 ans.

Pour l'hypothèque de 40 ans quant à moi c'est une trappe au sur-endettement. Et le moment est vraiment très mal choisi.

Dans un premier temps, nous ne pouvons comparer avec le marché américain qui est bien différent. C'est vrai que les intérêts sont déductibles sur les impôts ce qui fait déjà une grosse différence et il est aussi vrai que le gain en capital même sur la résidence personnelle est imposable.

Lorsque les taux d'intérêts baissent la valeur des propriétés augmente, nous l'avons bien vu depuis 2001. Le hic est que les taux d'intérêts augmente et sont aujourd'hui presqu'au niveau de 2001 ce qui veut dire que l'augmentation des valeurs vont ralentir jusqu'a stagner.

1% d'augmentation sur un prêt de 100 000$ pour un amortissement de 25 ans égale à environ 60$.

Ma conclusion: Dans 5 ans étant donné le risque élevé que les taux d'intérêts soient plus élevés, la valeur de la propriété ne sera pas beaucoup plus élevé et ce en présumant que le beau terrassement du contracteur soit bien entretenu, que les beaux planchers ne soient pas rayés, que la peinture soit fraîche comme à l'achat, que le capital n'aura pas baissé, le propriétaire se retrouvera à la case zéro ou peut-être un peu moins puisque probablement que la voiture sera dû à être changée.

C'est vrai que nous avons le choix de croire l'institution qui veut vendre un produit à des taux d'intérêts exorbitant ou les spécialistes des finances qui nous martèle article après article que la priorité pour des finances saines est de réduire le capital de l'hypothèque le plus vite possible.

Cindy74  a écrit

Désolée mais qui ta empêché d'aller vers un constructeur qui fournissait les infra, notaire et tout? je me pose la question parce qu'on a tjrs le choix dans la vie  
Je pense avoir écrit très clairement dans ce topic que ça m'intéresse tout simplement pas ! Effectivement, c'est MON choix. Ça ne m'intéressait aucunement de faire financer mes taxes et tout sur un prêt hypothécaire, et payer au bout du compte le double à cause des intérêts !

Cindy74  a écrit

Bon pour les intérets qui donne un choc je peut te rassurer en te disant que la maison que nous avons acheté il y a 5 ans à 140 000$ en vaut maintenant le double si je la vend et crois moi que les maisons se vendent comme des ptits pains chauds donc, tu fais 100 000$ en partant déduit le des intérets que ta payé en 5 ans, 10 ans 20 ans si tu la vent plus tard ca devrait te consoler parce qu'une maison n'est pas considéré comme une dette mais un investissement dans le sens que tu perd pas une cenne à la revente tu peux pas faire mieux que d'en faire meme en enlevant les intérets  ;)

Je pense que tout cela est très relatif... certains font de l'argent en vendant, d'autres pas !  La seule chose sur laquelle je suis d'accord à 100% c'est que l'achat d'une maison est un investissement.

Bref, je pense que ma vision du crédit est bien différente de la tienne. Tant mieux si l'hypothèque sur 40 ans te convient... moi, pas du tout

Fabine  a écrit

C'est vrai que nous avons toujours le choix de donner 4x 0,25$ ou 1,00$.

Dans le marché de la construction la marge de bénéfice net pour un constructeur est environ la même pour tous. Alors si les infrastructures, notaire et terrassement sont inclus ,la maison ne sera que plus chère. Et si ces fameux frais sont inclus dans le prix avec une hypothèque de 40 ans ils seront encore plus chère étant donné que les villes ne font des emprunts qu'entre 5 et 15 ans.

Pour l'hypothèque de 40 ans quant à moi c'est une trappe au sur-endettement. Et le moment est vraiment très mal choisi.

Dans un premier temps, nous ne pouvons comparer avec le marché américain qui est bien différent. C'est vrai que les intérêts sont déductibles sur les impôts ce qui fait déjà une grosse différence et il est aussi vrai que le gain en capital même sur la résidence personnelle est imposable.

Lorsque les taux d'intérêts baissent la valeur des propriétés augmente, nous l'avons bien vu depuis 2001. Le hic est que les taux d'intérêts augmente et sont aujourd'hui presqu'au niveau de 2001 ce qui veut dire que l'augmentation des valeurs vont ralentir jusqu'a stagner.

1% d'augmentation sur un prêt de 100 000$ pour un amortissement de 25 ans égale à environ 60$.

Ma conclusion: Dans 5 ans étant donné le risque élevé que les taux d'intérêts soient plus élevés, la valeur de la propriété ne sera pas beaucoup plus élevé et ce en présumant que le beau terrassement du contracteur soit bien entretenu, que les beaux planchers ne soient pas rayés, que la peinture soit fraîche comme à l'achat, que le capital n'aura pas baissé, le propriétaire se retrouvera à la case zéro ou peut-être un peu moins puisque probablement que la voiture sera dû à être changée.

C'est vrai que nous avons le choix de croire l'institution qui veut vendre un produit à des taux d'intérêts exorbitant ou les spécialistes des finances qui nous martèle article après article que la priorité pour des finances saines est de réduire le capital de l'hypothèque le plus vite possible.


Très bonne analyse Fabine !

Strophe  a écrit
Je pense que tout cela est très relatif... certains font de l'argent en vendant, d'autres pas !  La seule chose sur laquelle je suis d'accord à 100% c'est que l'achat d'une maison est un investissement.

Bref, je pense que ma vision du crédit est bien différente de la tienne. Tant mieux si l'hypothèque sur 40 ans te convient... moi, pas du tout

Si tu gardes ton cash et le place à 10.5%, ça aide à payer ton intéret d'environ 7.5% et il t'en reste un peu. Tout dépend du cash que tu as.  

Cindy74  a écrit

Bon pour les intérets qui donne un choc je peut te rassurer en te disant que la maison que nous avons acheté il y a 5 ans à 140 000$ en vaut maintenant le double si je la vend et crois moi que les maisons se vendent comme des ptits pains chauds donc, tu fais 100 000$ en partant déduit le des intérets que ta payé en 5 ans, 10 ans 20 ans si tu la vent plus tard ca devrait te consoler parce qu'une maison n'est pas considéré comme une dette mais un investissement dans le sens que tu perd pas une cenne à la revente tu peux pas faire mieux que d'en faire meme en enlevant les intérets  ;)


Les maisons se vendaient comme des petits pains car il y a ralentissement et dans les ventes et dans les augmentations. Supposant que tu vendes ta maison 280 000$ avec une hypothèque de 40 ans tu aurais donné environ 42 000$ d'intérêts, ton solde serait d'environ 139 000$ donc ta dette reviendrais à 179 000$.

Donc 280 000-179 000= 101 000 ton profit net. Etant donné que les autres propriétaire ne sont pas plus fou, leurs maisons sont au même prix et tant qu'a changé tu te prendras bien quelques extras. Alors ta maison tu devrais la payer dans les 325 000$.

325 000-101 000=224 000 de dettes  pour être vraiment propriétaire. Et puis mauvaise nouvelles les taxes seront beaucup plus élevés car la ville aura sorti son nouveau rôle d'évaluation.

Jumbo  a écrit

Si tu gardes ton cash et le place à 10.5%, ça aide à payer ton intéret d'environ 7.5% et il t'en reste un peu. Tout dépend du cash que tu as.     Je fais juste lire 7,5% pis j'ai une crise d'urticaire !! Non, perso, je ne pourrais pas me résoudre à payer 2% d'intérêts de plus (sinon plus... dans l'article que Ti-radis a placé plus haut, ils disent que ça peut aller à 10% ).

Je pense vraiment que y'a deux écoles de pensée... Moi, je suis vraiment de l'école, payer cash le plus possible, payer le moins d'intérêts possible et m'endetter le moins possible et le moins longtemps possible. D'ailleurs, jusqu'à tout dernièrement je n'avais jamais eu de carte de crédit, je m'en suis procurer une parce que c'est pratique pour faire des réservations, acheter sur le net, etc... Bref, je suis vraiment pas le genre de cliente que les banques aiment !

Fabine  a écrit

Les maisons se vendaient comme des petits pains car il y a ralentissement et dans les ventes et dans les augmentations. Supposant que tu vendes ta maison 280 000$ avec une hypothèque de 40 ans tu aurais donné environ 42 000$ d'intérêts, ton solde serait d'environ 139 000$ donc ta dette reviendrais à 179 000$.

Donc 280 000-179 000= 101 000 ton profit net. Etant donné que les autres propriétaire ne sont pas plus fou, leurs maisons sont au même prix et tant qu'a changé tu te prendras bien quelques extras. Alors ta maison tu devrais la payer dans les 325 000$.

325 000-101 000=224 000 de dettes  pour être vraiment propriétaire. Et puis mauvaise nouvelles les taxes seront beaucup plus élevés car la ville aura sorti son nouveau rôle d'évaluation.


J'voudrais pas te relancer mais je crois que le calcul est pas tres clair puisque je n'ai jamais parlé de payer la maison sur 40 ans mais bien de prendre l'hyopotheque sur 40 ans pendant 5 ans et réinvestir le capital sur 25 ans pour pouvoir acheter et faire des paiements raisonnables pendant les 5 premieres années donc tes chiffres ne fonctionneraient plus mais meme si on prend tes chiffres on fait 101 000$ de profit si cé ca cé mieux qu'un coup dpied au cul puis je comprend pas le bout où tu parle des gens qui achètent a 325 000$ à mon avis sont plus que fous acheter a 325 000 s'ils ont pas calculé que dans 5 ans sur 25 ans ca va leur couter une fortune a tous le mois...

Ceci dit c'est pas pour les têtes folles cette hypotheque sur 40 ans la, ca prend énormément de calcul pour pas se faire avoir et c'est pas tout lmonde qui vont sen donner la peine malheureusement pour eux... --Message edité par Cindy74 le 2006-08-28 23:26:45--

Strophe  a écrit
Je pense que tout cela est très relatif... certains font de l'argent en vendant, d'autres pas !  La seule chose sur laquelle je suis d'accord à 100% c'est que l'achat d'une maison est un investissement.

Bref, je pense que ma vision du crédit est bien différente de la tienne. Tant mieux si l'hypothèque sur 40 ans te convient... moi, pas du tout

Elle me convient pas, elle me dépanne cest pas pareil du tout