Publié : dim. oct. 05, 2008 3:55 am
Fabine a écritRVoilà un petit bout que je n'étais pas venu faire mon tour ici. J'étais occupé ailleurs.
C'est un sujet qui est quelque peu dans mes cordes.
Je n'ai pas beaucoup de temps présentement mais pour résumé vite vite, je pourrais dire que:
Les intérêts ne sont pas déterminés à tous les trois mois mais à tous les jours. Si quelqu'un vous dis ça, vous le flusché drette là parce qu'il ne connait pas la game. La vérités est que les intérêts sur les hypothèques ou les prêts personnels et les marges de crédit sont établis par les banques et les caisses à tous les jours selon les marchés financiers. Les variations peuvent être minimissimes, comme 00024% ou plus si la banque du Canada hausse son taux. Mais le seul fait de vous dire que les taux vont augmenter le 20 ou 25 octobre pour vous vendre un produit quelconque devrait vous faire mettre une lumière rouge envenrs cette personne......Ce n'est pas vrai....Même les économistes avec un doctorat ne peuvent prédire le taux le 20 octobre. En fait c'est comme la valeur du dollar canadien, il était voilà pas longtemps au pair avec le dollar américain. Par magie, à tous les jours maintenant sa valeur descent. Pourquoi? Parce que ça va mal au États-Unis, parce que les investisseurs en achète beaucoup, parce que le baril du pétrole descent parce que, parce que, c'est le capitatisme et que c'est hyper compliqué et que c'est de la spéculation pure.
A partir de ce principe, il est important de ne se fier qu'à notre gros bon sens.
Je crois qu'il est très possible que les taux d'intérêts augmentent à cause de la conjoncture. Mais il est aussi possible que la Banque du Canada réduise son taux pout toute sorte de raison. La seule chose qui est certaine est que les taux d'intérêts peuvent varier à tous les jours.
Je crois que l'important n'est pas le moins cher mais plutôt la sécurité.
Juste un exemple de mon petit vécu. J'ai acheté ma première maison en 1975, ben oui je ne suis pas jeune, et oui j'étais jeune lors de mon achat. Mais ces années ont été très rock and roll. L'inflation était galopante tellement que je me souviens très bien que Pierre Elliot Trudeau nous avait dû nous faire un communiqué a la télé. L'horreur total. J'avais une grosse hypothèque de 25 000$ j'étais à mon renouvellement avec un taux de 9%. Vous savez quoi? C'était toute une affaire et j'ai renouvellé pour 5 ans. Certain m'ont dit que j'étais niaseuse et moi j'ai répliqué que mon versement de 240$ mensuel était selon mes moyens. Les années suivantes les taux hypothécaires ont augmentés jusqu'à 22%. C'était des années d'inflations galopantes et épouvantables.
Mon conseil pour les jeunes est de se fixer pour la sécurité. Si le budget balance avec un versement quelconque et bien assurez-vous qu'il demeure pareil.
Pour les histoires de RAP, mise de fonds et ect..je ne peux que dire que Fourmi a raison ou en tout cas sa façon de faire est la meilleure à mon avis.
Misère, c'est trop long à expliquer et j'y reviendrai mais il ne faut pas surtout s'énerver avec la date du 15 octobre que les agents d'immeubles, vendeurs d'hypothèques voudront bien vous mentionner. Dites-vous que ce sont des gens qui sont payés à la commission et qu'ils sont prêts à faire peur pour vendre leur produit. Vite, vite, la loi du 15 octobre ne fait que réglementer les financements et que le résultat ne fera que revenir à voilà deux ans. Alors dites-vous qu'après le 15 octobre se ne sera que comme avant deux ans. Et malheureusement il sera encore possible d'emprunter avec après rien d'économie, comme avant.
Une chose est certaine est que rien n'est gratuit et les fameux financement à 100% et les amortissement à 40 ans devait être payé, deviné par qui? Par ceux qui les contractaient. Les primes de la SCHL pouvait aller selon le cas jusqu'à 6.15% ce qui veut dire pour un prêt de 200 00$, montant que je prends parce que dit ici, donne une beau montant de 12 300$ amorti sur 40 ans. Merci gouvernement du Canada de nous mettre dans le tou avec une hypothèque de 212 300$ quand notre propriété en vaut 200 000$ et peut être 180 000$ dans 5 ans. Et amorti sur 40 ans laissez-moi vous dire que ce sera long pour que votre hypothèque soit au moins égale à la valeur de votre immeuble.
En tout cas j'en aurais long à dire, ce qui est déjà fait, mais je reviendrai sur d'autre point, tel que le RAP qui peut être un bon produit ou un cauchemar selon le cas. Mais surtout, si quelqu'un vous stresse avec le 15 octobre dites-vous qu'il est en train de tout simplement vous fourrer pour avoir sa commission et que c'est de cette façon que les américains sont dans la merde présentement. 1+1 fait 2 et non 3. Une maison ça coute cher d'entretien et de frais. Il faut faire le compte et ne pas se faire des accroires.
C'est un sujet qui est quelque peu dans mes cordes.
Je n'ai pas beaucoup de temps présentement mais pour résumé vite vite, je pourrais dire que:
Les intérêts ne sont pas déterminés à tous les trois mois mais à tous les jours. Si quelqu'un vous dis ça, vous le flusché drette là parce qu'il ne connait pas la game. La vérités est que les intérêts sur les hypothèques ou les prêts personnels et les marges de crédit sont établis par les banques et les caisses à tous les jours selon les marchés financiers. Les variations peuvent être minimissimes, comme 00024% ou plus si la banque du Canada hausse son taux. Mais le seul fait de vous dire que les taux vont augmenter le 20 ou 25 octobre pour vous vendre un produit quelconque devrait vous faire mettre une lumière rouge envenrs cette personne......Ce n'est pas vrai....Même les économistes avec un doctorat ne peuvent prédire le taux le 20 octobre. En fait c'est comme la valeur du dollar canadien, il était voilà pas longtemps au pair avec le dollar américain. Par magie, à tous les jours maintenant sa valeur descent. Pourquoi? Parce que ça va mal au États-Unis, parce que les investisseurs en achète beaucoup, parce que le baril du pétrole descent parce que, parce que, c'est le capitatisme et que c'est hyper compliqué et que c'est de la spéculation pure.
A partir de ce principe, il est important de ne se fier qu'à notre gros bon sens.
Je crois qu'il est très possible que les taux d'intérêts augmentent à cause de la conjoncture. Mais il est aussi possible que la Banque du Canada réduise son taux pout toute sorte de raison. La seule chose qui est certaine est que les taux d'intérêts peuvent varier à tous les jours.
Je crois que l'important n'est pas le moins cher mais plutôt la sécurité.
Juste un exemple de mon petit vécu. J'ai acheté ma première maison en 1975, ben oui je ne suis pas jeune, et oui j'étais jeune lors de mon achat. Mais ces années ont été très rock and roll. L'inflation était galopante tellement que je me souviens très bien que Pierre Elliot Trudeau nous avait dû nous faire un communiqué a la télé. L'horreur total. J'avais une grosse hypothèque de 25 000$ j'étais à mon renouvellement avec un taux de 9%. Vous savez quoi? C'était toute une affaire et j'ai renouvellé pour 5 ans. Certain m'ont dit que j'étais niaseuse et moi j'ai répliqué que mon versement de 240$ mensuel était selon mes moyens. Les années suivantes les taux hypothécaires ont augmentés jusqu'à 22%. C'était des années d'inflations galopantes et épouvantables.
Mon conseil pour les jeunes est de se fixer pour la sécurité. Si le budget balance avec un versement quelconque et bien assurez-vous qu'il demeure pareil.
Pour les histoires de RAP, mise de fonds et ect..je ne peux que dire que Fourmi a raison ou en tout cas sa façon de faire est la meilleure à mon avis.
Misère, c'est trop long à expliquer et j'y reviendrai mais il ne faut pas surtout s'énerver avec la date du 15 octobre que les agents d'immeubles, vendeurs d'hypothèques voudront bien vous mentionner. Dites-vous que ce sont des gens qui sont payés à la commission et qu'ils sont prêts à faire peur pour vendre leur produit. Vite, vite, la loi du 15 octobre ne fait que réglementer les financements et que le résultat ne fera que revenir à voilà deux ans. Alors dites-vous qu'après le 15 octobre se ne sera que comme avant deux ans. Et malheureusement il sera encore possible d'emprunter avec après rien d'économie, comme avant.
Une chose est certaine est que rien n'est gratuit et les fameux financement à 100% et les amortissement à 40 ans devait être payé, deviné par qui? Par ceux qui les contractaient. Les primes de la SCHL pouvait aller selon le cas jusqu'à 6.15% ce qui veut dire pour un prêt de 200 00$, montant que je prends parce que dit ici, donne une beau montant de 12 300$ amorti sur 40 ans. Merci gouvernement du Canada de nous mettre dans le tou avec une hypothèque de 212 300$ quand notre propriété en vaut 200 000$ et peut être 180 000$ dans 5 ans. Et amorti sur 40 ans laissez-moi vous dire que ce sera long pour que votre hypothèque soit au moins égale à la valeur de votre immeuble.
En tout cas j'en aurais long à dire, ce qui est déjà fait, mais je reviendrai sur d'autre point, tel que le RAP qui peut être un bon produit ou un cauchemar selon le cas. Mais surtout, si quelqu'un vous stresse avec le 15 octobre dites-vous qu'il est en train de tout simplement vous fourrer pour avoir sa commission et que c'est de cette façon que les américains sont dans la merde présentement. 1+1 fait 2 et non 3. Une maison ça coute cher d'entretien et de frais. Il faut faire le compte et ne pas se faire des accroires.