Voila ce que j'ai appris .
Si votre hypotheque est variable et vous avez un beau taux,
peut etre devriez-vous attendre avant de 'geler' votre hypotheque...(ou de renégocier votre taux )
Car c est seulement le 21 oct que l'on connaitra les nouveaux taux(tout les 3 mois environ), qui selon les experts pourraient varier entre .25 et .75 % de hausse ce qui a son avis est tolérable.
La question qu'il n' a pas cesser de me poser :
-Est ce que vous pourrez payer meme si cela remonte de 1% ?
Si cela vous inquiete trop, veuillez prendre RV avec votre banque et en discuter pour vous rassurer ou renégocier.
-Si vous pouvez vous permettre une difference, alors ne vous inquieté pas car votre taux variable de 4.15% est excellent.
Il a aussi dit qu'il avait deja recu quelques appels en raison de ce que l'on entends a la TV.
Pour ma part... je vais attendre de voir si c'est VRAI que les taux vont monter beaucoup.
Je ne connais pas grand chose en taux mais les nouvelles a la TV m'ont un peu inquietés au sujet de mon hypotheque car je viens d'acheter y'a 2 mois.
Parcontre si il y a des experts qui pourraient vulgariser cette information cela serait tres apprécié.
Merci de nous rassurer....et Bonne journee
Les taux d'interet (hypothe) vont remonter.J'ai tel a la Banque...
Nabila a écritma belle soeur se cherche une maison à Sherbrooke... Son agente lui a dit de faire vite, car à partir du 15 octobre, elle devra payer un minimum de 5% de dépot (down) sur son achat....
Il me semble que ça toujours été comme ça non? J'ai toujours su qu'on devait donner un 5% de la valeurs totale en argent lors de l'achat d,une maison...
Il me semble que ça toujours été comme ça non? J'ai toujours su qu'on devait donner un 5% de la valeurs totale en argent lors de l'achat d,une maison...
Si ce n'est pas sa première maison elle doit mettre 5% de cash down ça a toujours été comme ça
Si c'est sa première maison et qu'elle a un REER elle peut raper comme on dit et elle aura 15 ans pour rembourser son REER
Si c'est sa première maison et qu'elle a un REER elle peut raper comme on dit et elle aura 15 ans pour rembourser son REER
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Voici ce que j'ai trouvé:
-La mise de fonds pour un prêt hypothécaire traditionnel (non assuré) doit correspondre à au moins 20 % de la valeur marchande de la propriété que vous souhaitez acheter. La mise de fonds peut provenir de différentes sources, notamment : vos épargnes personnelles, des dons en argent, la valeur du terrain sur lequel vous voulez construire votre habitation et, si vous construisez vous-même votre maison, une partie de la valeur des travaux. Le terme de l'amortissement est d'un maximum de 30 ans.
Si la mise de fonds est de moins de 20 %, le prêt hypothécaire doit être assuré par la SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement). La mise de fonds est alors d'un minimum de 5 %. Dans ce cas, l'amortissement est d'un maximum de 40 ans. L'emprunteur doit également démontrer qu'il est en mesure de verser les frais de clôture correspondant à 1,5 % du prix d'achat. Il est à noter que ces fonds peuvent être empruntés, à condition que les paiements relatifs à cet emprunt soient inclus dans le calcul du taux d'endettement et soient échelonnés sur une période de 12 mois.
-La mise de fonds pour un prêt hypothécaire traditionnel (non assuré) doit correspondre à au moins 20 % de la valeur marchande de la propriété que vous souhaitez acheter. La mise de fonds peut provenir de différentes sources, notamment : vos épargnes personnelles, des dons en argent, la valeur du terrain sur lequel vous voulez construire votre habitation et, si vous construisez vous-même votre maison, une partie de la valeur des travaux. Le terme de l'amortissement est d'un maximum de 30 ans.
Si la mise de fonds est de moins de 20 %, le prêt hypothécaire doit être assuré par la SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement). La mise de fonds est alors d'un minimum de 5 %. Dans ce cas, l'amortissement est d'un maximum de 40 ans. L'emprunteur doit également démontrer qu'il est en mesure de verser les frais de clôture correspondant à 1,5 % du prix d'achat. Il est à noter que ces fonds peuvent être empruntés, à condition que les paiements relatifs à cet emprunt soient inclus dans le calcul du taux d'endettement et soient échelonnés sur une période de 12 mois.
Y'avait moyen de bypasser le système je crois en faisant un prêt reer (et ensuite, tu retires ton reer pour raper). Heureusement, le gourvernement va mettre fin à cette entourloupette.
Car entre vous et moi, un couple qui veut une maison mais qui a été incapable d'économiser 5% du prix d'achat risque fort de ne pas être en mesure d'effectuer les paiements (une maison coûtant beaucoup plus cher en entretien, taxes et hypothèque qu'un appartement).
Aux USA, ils faisaient des immenses prêts, supérieurs à la valeur de la maison. Quand le marché immobiliser a crashé, les gens n'arrivaient plus à payer mais s'ils désiraient vendre, ils perdaient de l,argent car il leur restait plus sur l'hypothèque que le prix auquel ils pouvaient vendre la maison. En faisant faillite, la banque avait beau récupérer la maison, elle était incapable de la revendre à un prix égal ou supérieur au prêt restant. Elle restait donc avec une maison sur les bras, sans être en mesure de récupérer le montant du prêt. De là les gros problèmes survenus récemment aux USA.
Car entre vous et moi, un couple qui veut une maison mais qui a été incapable d'économiser 5% du prix d'achat risque fort de ne pas être en mesure d'effectuer les paiements (une maison coûtant beaucoup plus cher en entretien, taxes et hypothèque qu'un appartement).
Aux USA, ils faisaient des immenses prêts, supérieurs à la valeur de la maison. Quand le marché immobiliser a crashé, les gens n'arrivaient plus à payer mais s'ils désiraient vendre, ils perdaient de l,argent car il leur restait plus sur l'hypothèque que le prix auquel ils pouvaient vendre la maison. En faisant faillite, la banque avait beau récupérer la maison, elle était incapable de la revendre à un prix égal ou supérieur au prêt restant. Elle restait donc avec une maison sur les bras, sans être en mesure de récupérer le montant du prêt. De là les gros problèmes survenus récemment aux USA.
Fourmi a écritY'avait moyen de bypasser le système je crois en faisant un prêt reer (et ensuite, tu retires ton reer pour raper). Heureusement, le gourvernement va mettre fin à cette entourloupette.
Car entre vous et moi, un couple qui veut une maison mais qui a été incapable d'économiser 5% du prix d'achat risque fort de ne pas être en mesure d'effectuer les paiements (une maison coûtant beaucoup plus cher en entretien, taxes et hypothèque qu'un appartement).
Aux USA, ils faisaient des immenses prêts, supérieurs à la valeur de la maison. Quand le marché immobiliser a crashé, les gens n'arrivaient plus à payer mais s'ils désiraient vendre, ils perdaient de l,argent car il leur restait plus sur l'hypothèque que le prix auquel ils pouvaient vendre la maison. En faisant faillite, la banque avait beau récupérer la maison, elle était incapable de la revendre à un prix égal ou supérieur au prêt restant. Elle restait donc avec une maison sur les bras, sans être en mesure de récupérer le montant du prêt. De là les gros problèmes survenus récemment aux USA.
Oui et tu pouvais acheter ta maison comme 4 mois plus tard. Bonne affaire que le gouvernement mette fin à ça
Car entre vous et moi, un couple qui veut une maison mais qui a été incapable d'économiser 5% du prix d'achat risque fort de ne pas être en mesure d'effectuer les paiements (une maison coûtant beaucoup plus cher en entretien, taxes et hypothèque qu'un appartement).
Aux USA, ils faisaient des immenses prêts, supérieurs à la valeur de la maison. Quand le marché immobiliser a crashé, les gens n'arrivaient plus à payer mais s'ils désiraient vendre, ils perdaient de l,argent car il leur restait plus sur l'hypothèque que le prix auquel ils pouvaient vendre la maison. En faisant faillite, la banque avait beau récupérer la maison, elle était incapable de la revendre à un prix égal ou supérieur au prêt restant. Elle restait donc avec une maison sur les bras, sans être en mesure de récupérer le montant du prêt. De là les gros problèmes survenus récemment aux USA.
Oui et tu pouvais acheter ta maison comme 4 mois plus tard. Bonne affaire que le gouvernement mette fin à ça
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Fourmi a écritY'avait moyen de bypasser le système je crois en faisant un prêt reer (et ensuite, tu retires ton reer pour raper). Heureusement, le gourvernement va mettre fin à cette entourloupette.
Car entre vous et moi, un couple qui veut une maison mais qui a été incapable d'économiser 5% du prix d'achat risque fort de ne pas être en mesure d'effectuer les paiements (une maison coûtant beaucoup plus cher en entretien, taxes et hypothèque qu'un appartement).
Aux USA, ils faisaient des immenses prêts, supérieurs à la valeur de la maison. Quand le marché immobiliser a crashé, les gens n'arrivaient plus à payer mais s'ils désiraient vendre, ils perdaient de l,argent car il leur restait plus sur l'hypothèque que le prix auquel ils pouvaient vendre la maison. En faisant faillite, la banque avait beau récupérer la maison, elle était incapable de la revendre à un prix égal ou supérieur au prêt restant. Elle restait donc avec une maison sur les bras, sans être en mesure de récupérer le montant du prêt. De là les gros problèmes survenus récemment aux USA.
C'est ce que je pense aussi, si tu n,as pas les moyens de donner 5% de cash down, achète-toi pas de maison....
Car entre vous et moi, un couple qui veut une maison mais qui a été incapable d'économiser 5% du prix d'achat risque fort de ne pas être en mesure d'effectuer les paiements (une maison coûtant beaucoup plus cher en entretien, taxes et hypothèque qu'un appartement).
Aux USA, ils faisaient des immenses prêts, supérieurs à la valeur de la maison. Quand le marché immobiliser a crashé, les gens n'arrivaient plus à payer mais s'ils désiraient vendre, ils perdaient de l,argent car il leur restait plus sur l'hypothèque que le prix auquel ils pouvaient vendre la maison. En faisant faillite, la banque avait beau récupérer la maison, elle était incapable de la revendre à un prix égal ou supérieur au prêt restant. Elle restait donc avec une maison sur les bras, sans être en mesure de récupérer le montant du prêt. De là les gros problèmes survenus récemment aux USA.
C'est ce que je pense aussi, si tu n,as pas les moyens de donner 5% de cash down, achète-toi pas de maison....
Fourmi a écritY'avait moyen de bypasser le système je crois en faisant un prêt reer (et ensuite, tu retires ton reer pour raper). Heureusement, le gourvernement va mettre fin à cette entourloupette.
Car entre vous et moi, un couple qui veut une maison mais qui a été incapable d'économiser 5% du prix d'achat risque fort de ne pas être en mesure d'effectuer les paiements (une maison coûtant beaucoup plus cher en entretien, taxes et hypothèque qu'un appartement).
Aux USA, ils faisaient des immenses prêts, supérieurs à la valeur de la maison. Quand le marché immobiliser a crashé, les gens n'arrivaient plus à payer mais s'ils désiraient vendre, ils perdaient de l,argent car il leur restait plus sur l'hypothèque que le prix auquel ils pouvaient vendre la maison. En faisant faillite, la banque avait beau récupérer la maison, elle était incapable de la revendre à un prix égal ou supérieur au prêt restant. Elle restait donc avec une maison sur les bras, sans être en mesure de récupérer le montant du prêt. De là les gros problèmes survenus récemment aux USA. Effectivement, si tu ne l'as pas le cash de 5%, il vaudrait mieux attendre un peu pour acheter ta maison.
Eh oui! plusieurs empruntait pour cotiser à un REER et ensuite, lors de l'achat pouvoir Rapper pour acheter la maison, mais un coup la maison achetée, plus capable de la payer.
Car entre vous et moi, un couple qui veut une maison mais qui a été incapable d'économiser 5% du prix d'achat risque fort de ne pas être en mesure d'effectuer les paiements (une maison coûtant beaucoup plus cher en entretien, taxes et hypothèque qu'un appartement).
Aux USA, ils faisaient des immenses prêts, supérieurs à la valeur de la maison. Quand le marché immobiliser a crashé, les gens n'arrivaient plus à payer mais s'ils désiraient vendre, ils perdaient de l,argent car il leur restait plus sur l'hypothèque que le prix auquel ils pouvaient vendre la maison. En faisant faillite, la banque avait beau récupérer la maison, elle était incapable de la revendre à un prix égal ou supérieur au prêt restant. Elle restait donc avec une maison sur les bras, sans être en mesure de récupérer le montant du prêt. De là les gros problèmes survenus récemment aux USA. Effectivement, si tu ne l'as pas le cash de 5%, il vaudrait mieux attendre un peu pour acheter ta maison.
Eh oui! plusieurs empruntait pour cotiser à un REER et ensuite, lors de l'achat pouvoir Rapper pour acheter la maison, mais un coup la maison achetée, plus capable de la payer.
Soleil47 a écrit Effectivement, si tu ne l'as pas le cash de 5%, il vaudrait mieux attendre un peu pour acheter ta maison.
Eh oui! plusieurs empruntait pour cotiser à un REER et ensuite, lors de l'achat pouvoir Rapper pour acheter la maison, mais un coup la maison achetée, plus capable de la payer.
mais pour ma part l'argent économisé dans l'année mon conjoint et moi on mettait un maximum dans nos reer, ce qui contribuait aussi a une réduction d'impot.
Mon conjoint et moi on prenait chacun des reer avec l'argent économisé dans l'année, ca nous amenait une réduction d'impot.
On l'a rappé cet argent pour diminuer notre hypotheque et on a 15 ans pour la remettre sans intéret. C'est plutot avantageux a de rapper, je vois pas en quoi ca fait de nous des mauvais payeurs?
Eh oui! plusieurs empruntait pour cotiser à un REER et ensuite, lors de l'achat pouvoir Rapper pour acheter la maison, mais un coup la maison achetée, plus capable de la payer.
mais pour ma part l'argent économisé dans l'année mon conjoint et moi on mettait un maximum dans nos reer, ce qui contribuait aussi a une réduction d'impot.
Mon conjoint et moi on prenait chacun des reer avec l'argent économisé dans l'année, ca nous amenait une réduction d'impot.
On l'a rappé cet argent pour diminuer notre hypotheque et on a 15 ans pour la remettre sans intéret. C'est plutot avantageux a de rapper, je vois pas en quoi ca fait de nous des mauvais payeurs?
Vous avez mal compris.
Mon conjoitn a rappé lorsque nous avons acheté la maison.Cependant, l'argent qu'il a rappé, il le possédait en REER qu'il avait précédemment achetés.
Ici, on parle de gens qui ne possèdent aucun REER mais qui font une demande de prêt à la banque dans le but d'acheter des REER. Ils rappent ensuite. Ils n'avaient donc rien de côté, ni cash ni REER mais ils mettent un cash down qvec de l'argent (prêt REER) emprunté à la banque. Elle est là la différence! --Message edité par fourmi le 2008-09-28 16:43:47--
Mon conjoitn a rappé lorsque nous avons acheté la maison.Cependant, l'argent qu'il a rappé, il le possédait en REER qu'il avait précédemment achetés.
Ici, on parle de gens qui ne possèdent aucun REER mais qui font une demande de prêt à la banque dans le but d'acheter des REER. Ils rappent ensuite. Ils n'avaient donc rien de côté, ni cash ni REER mais ils mettent un cash down qvec de l'argent (prêt REER) emprunté à la banque. Elle est là la différence! --Message edité par fourmi le 2008-09-28 16:43:47--
fonzine17 a écritje suis dsl mais la faut pas charier.j'Ai raper comme tu as dis et c'Est la ciasse qu'il me l'A proposer et ca va faire 10 ans et J'aI TJRS FAIT LE MPAIEMENT DE MA MAISON SANS PROBLEME
heille la tu generalise en maudit
On ne parle pas des gens qui rappe avec leur REER existant depuis des années. On parle des gens qui emprunte un montant X pour le mettre dans des REER durant 4 mois et qui rappe tout de suite. C'est une manoeuvre que les banques t'offre quand tu n'as pas le 5% ou de REER déjà existant.
heille la tu generalise en maudit
On ne parle pas des gens qui rappe avec leur REER existant depuis des années. On parle des gens qui emprunte un montant X pour le mettre dans des REER durant 4 mois et qui rappe tout de suite. C'est une manoeuvre que les banques t'offre quand tu n'as pas le 5% ou de REER déjà existant.
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Hippopotamus
- Stagiaire
- Messages : 73
- Inscription : ven. janv. 11, 2008 1:00 am
Crise hypothécaire
« L’horreur s’en vient »
Stéphane Dion
27/09/2008 09h18
« L’horreur dans les banques s’en vient. Ils ont commencé à ramasser les clés. » C’est le portrait plutôt sombre dressé par un agent immobilier d’expérience de la région de Québec.
Aucun doute pour Éric Lalancette, la crise hypothécaire américaine frappe à nos portes. « Ça n’augure rien de bon ce qui se passe aux États-Unis. Les reprises de finance commencent. Moi, dans ma tête, il y a une grosse récession qui s’en vient. » L’agent du groupe Remax accuse les banques d’être en partie responsables de cette crise appréhendée. M. Lalancette donne en exemple ce couple avec un salaire de 80 000 dollars par année à qui une banque a financé un prêt trois fois supérieur à son revenu. « C’est affreux! » déplore l’agent immobilier. Éric Lalancette est conscient que sa vision du marché risque de déplaire énormément à plusieurs de ses confrères. « Quand les marchands hypothécaires nous disent qu’il n’y a pas de problèmes, c’est faux, soutient l’agent. Il ne faut pas prendre les gens pour des "nonos". Ce ne sont pas tous les agents qui ont la même vision que moi mais ça fait assez longtemps que je suis dans le milieu pour le savoir. »
Pire année
Les gens achètent au-dessus de leurs moyens et les conséquences seront graves, selon lui, car les maisons vont perdre de la valeur. Il trouve immoral que certains agents ne mettent pas davantage en garde les acheteurs. « C’est la pire année que j’ai vécue. Pas au niveau financier mais sur le point de vue moral, confie Éric Lalancette. Je suis en remise en question. L’an dernier, j’ai conseillé plus souvent à mes clients de ne pas acheter que j’ai vendu de maisons.
Mais les gens ont acheté quand même. Les gens ont des rêves et ils entendent ce qu’ils veulent. »
Lorsqu’on lui demande si c’est le temps favorable pour vendre, Éric Lalancette répond : « Vendez avant qu’il soit trop tard. Théoriquement, il y a une pointe suivie d’une baisse. Je ne comprends pas qu’on soit encore là. Le marché aurait dû ralentir avant. »
Selon Éric Lalancette, les propriétaires hésitent à vendre parce qu’ils ont peur de ne pas trouver une autre maison à leurs prix.
http://www2.canoe.com/infos/quebeccanad ... 91849.html
C'est que beaucoup de gens qui n'ont pas les moyens d'avoir une maison s'en procure une de cette façon mais ne sont pas plus capable de payer la maison par la suite.
Ce n'est pas le cas de tout le monde qui utilise cette pratique mais ça arrive à beaucoup.
Personne ne se fait traîter de crosseur de système c'est une pratique courante dans les banques mais qui ne sera plus possible de faire dans quelques années.
Ce n'est pas le cas de tout le monde qui utilise cette pratique mais ça arrive à beaucoup.
Personne ne se fait traîter de crosseur de système c'est une pratique courante dans les banques mais qui ne sera plus possible de faire dans quelques années.
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Et ça change quoi d'emprunter à la banque pour acheter un REER?
On veut acheter une maison d'ici 1 an ou 2. Nous avons des économies, mais pas assez pour le 5% de comptant (pour l'instant du moins) on va continuer d'économiser jusque là... et nous emprunterons pour un RAP. Que j'aie une plus grosse hypothèque à payer, ou que j'en aie une plus petite, mais que je rembourses des REER, je préfère la 2ième option.
Je paie 1150$ de loyer par mois. On vient de déménager à cet endroit, mais mon ancien loyer me coutait 1000$ par mois depuis 4 ans. Je pense que je peux facilement me payer une hypothèque. Ça ne fait pas de moi une crosseuse du système pour autant.
On veut acheter une maison d'ici 1 an ou 2. Nous avons des économies, mais pas assez pour le 5% de comptant (pour l'instant du moins) on va continuer d'économiser jusque là... et nous emprunterons pour un RAP. Que j'aie une plus grosse hypothèque à payer, ou que j'en aie une plus petite, mais que je rembourses des REER, je préfère la 2ième option.
Je paie 1150$ de loyer par mois. On vient de déménager à cet endroit, mais mon ancien loyer me coutait 1000$ par mois depuis 4 ans. Je pense que je peux facilement me payer une hypothèque. Ça ne fait pas de moi une crosseuse du système pour autant.
Some people deserve to be hi-fived.... in the face.... with a chair!
Personne n'a parlé de crosser le système.
La loi dit que pour avoir le droit d'acheter une maison, tu dois avoir accumulé 5% du prix d'achat (que ce soit en argent ou en REER). Cette loi existe pour éviter que des gens qui n'ont peut-êtr pas les moyens d'acheter le fassent tout de même et qu'ils se trouvent ensuite dans des difficultés financières (une maison, ce n'est pas seulement une hypothèque mais aussi des taxes (au moins 2000$ par année), des comptes d'électricité plus élevés (1000$ de plus par année ici), etc. Ça fait des années que cette loi existe.
Or, pour contourner cette loi, les banques acceptent de prêter de l'argent pour que les gens achètent des REER et les utilisent ensuite pour rapper. Ils doivent donc payer une hypothèque en plus de rembourser des REER AINSI qu'un prêt supplémentaire à la banque (car quand on rappe, on doit rembourser ses propres REER mais quand on rappe avec des REER qui ont été achetés par le biais d'un prêt bancaire,ben il faut non seulement rembourser les dits REER mais en plus, il faut rembourser la banque pour ce prêt).
Le gouvernement va bientôt interdire cette pratique et les gens qui désirent acheter devront avoir eux-mêmes accumuler le 5% (en cash ou en REER), sans quoi ils devront attendre avant d'acheter. Ceci pour éviter ce qui se produit actuellement aux États-Unis (les problèmes hypothécaires américains ont d'autres causes mais l'absence de mise de fonds en fait partie).
La loi dit que pour avoir le droit d'acheter une maison, tu dois avoir accumulé 5% du prix d'achat (que ce soit en argent ou en REER). Cette loi existe pour éviter que des gens qui n'ont peut-êtr pas les moyens d'acheter le fassent tout de même et qu'ils se trouvent ensuite dans des difficultés financières (une maison, ce n'est pas seulement une hypothèque mais aussi des taxes (au moins 2000$ par année), des comptes d'électricité plus élevés (1000$ de plus par année ici), etc. Ça fait des années que cette loi existe.
Or, pour contourner cette loi, les banques acceptent de prêter de l'argent pour que les gens achètent des REER et les utilisent ensuite pour rapper. Ils doivent donc payer une hypothèque en plus de rembourser des REER AINSI qu'un prêt supplémentaire à la banque (car quand on rappe, on doit rembourser ses propres REER mais quand on rappe avec des REER qui ont été achetés par le biais d'un prêt bancaire,ben il faut non seulement rembourser les dits REER mais en plus, il faut rembourser la banque pour ce prêt).
Le gouvernement va bientôt interdire cette pratique et les gens qui désirent acheter devront avoir eux-mêmes accumuler le 5% (en cash ou en REER), sans quoi ils devront attendre avant d'acheter. Ceci pour éviter ce qui se produit actuellement aux États-Unis (les problèmes hypothécaires américains ont d'autres causes mais l'absence de mise de fonds en fait partie).
